مدیریت اقساط بیمه یکی از مهم‌ترین بخش‌های اداره یک نمایندگی بیمه است. ممکن است یک نمایندگی تعداد زیادی بیمه‌نامه صادر کند و در ظاهر فروش خوبی داشته باشد، اما اگر اقساط سررسیدشده به‌موقع پیگیری و وصول نشوند، بخشی از جریان نقدینگی نمایندگی درگیر مطالبات معوق می‌شود.
معوقات، پول شماست که هنوز به صندوق نرسیده. هر روزی که یک قسط سررسیدشده پیگیری نشود، احتمال وصول آن پایین‌تر می‌آید.
مشکل از جایی شروع می‌شود که پیگیری اقساط به دفتر، فایل اکسل، تقویم، تماس‌های پراکنده یا حافظه افراد وابسته باشد. در چنین شرایطی احتمال اینکه یک قسط فراموش شود، تماس با مشتری به تأخیر بیفتد یا سابقه پیگیری یک مشتری به‌درستی ثبت نشود، بیشتر می‌شود.
وقتی تعداد اقساط زیاد باشد، حتی تعداد محدودی قسط فراموش‌شده می‌تواند در مجموع مبلغ قابل توجهی ایجاد کند.
اگر فقط ۱۰۰ بیمه نامه قسظی داشته باشید و هر کدام چند قسط در سال داشته باشند، دیگر نمی‌توان فقط با نگاه کردن به دفتر یا تقویم تشخیص داد که:
کدام قسط امروز سررسید شده؟
کدام مشتری هنوز پرداخت نکرده؟
کدام قسط چند روز است معوق شده؟
چه مبلغی باید وصول شود؟
با کدام مشتری تماس گرفته شده؟
نتیجه آخرین پیگیری چه بوده است؟
مدیریت اقساط بیمه دیگر از توان پیگیری دستی خارج شود. برای همین اولین قدم، دیدن دقیق وضعیت است؛ نه یک فایل اکسل قدیمی، بلکه یک داشبورد زنده که اقساط معوق را بر اساس شدت تأخیر دسته‌بندی می‌کند.
در چتر بیمه ، اقساط معوق به تفکیک کمتر از ۱۰ روز، ۱۰ تا ۳۰، ۳۰ تا ۶۰ و بیش از ۶۰ روز نمایش داده می‌شوند. این دسته‌بندی به کارشناس وصول کمک می‌کند اول سراغ مواردی برود که تازه معوق شده‌اند و شانس وصول بالاتری دارند.
قدم دوم، یادآوری خودکار است. با تعریف قوانین اقساط، چند روز قبل از سررسید یا بعد از آن، پیامک با متن دلخواه و متغیرهایی مثل مبلغ قسط، تاریخ و شماره بیمه ارسال می‌شود.
قدم سوم، ساده کردن پرداخت است. لینک پرداخت را می‌توان مستقیم برای مشتری پیامک کرد تا بدهی به‌روز خود را با احتساب جریمه ببیند و همان‌جا پرداخت کند.
هرچه فاصله بین یادآوری و پرداخت کمتر باشد، احتمال وصول به موقع اقساط افزایش یافته و میزان معوقات به حداقل می رسد.
نتیجه این سه قدم ساده معمولاً در همان ماه‌های اول دیده می‌شود: افزایش درآمد و نقدینگی ، کاهش محسوس معوقات و صرفه‌جویی در زمان کارشناس پیگیری
نظرات کاربران
۰ نظر